La simplicité au service de votre avenir
Retraite et patrimoine
Vous avez bâti
votre patrimoine.Organisons la suite.
Préparer votre retraite, organiser vos placements et vos retraits, garder une marge de manœuvre et penser à vos proches : je vous accompagne pour relier ces décisions à ce qui compte pour vous.
Christian Loubert · Prospérité Services Financiers · Québec
Plus qu’un portefeuille
Un patrimoine au service de votre vie.
- Votre mode de vieLes revenus et les projets à soutenir.
- Votre liberté de choixDes liquidités pour garder de la souplesse.
- Votre tranquillité d’espritDes décisions expliquées et réévaluées.
- Vos prochesUne place pour la protection et la transmission.
01 / Préparer votre retraite
Vos projets d’abord. Les chiffres ensuite.
Vous avez travaillé, épargné et fait des choix prudents. La prochaine étape consiste à préciser ce que vous souhaitez pour la suite et les ressources sur lesquelles vous pouvez compter.
Que la retraite approche ou qu’elle soit déjà commencée, je vous aide à faire le point sur les décisions liées à vos placements et à vos revenus.
Votre mode de vie
Vos dépenses courantes, vos voyages, l’aide à la famille et les projets plus importants : nous distinguons ce qui est essentiel de ce qui peut s’ajuster.
Vos sources de revenu
Nous mettons en perspective vos pensions, la rente du Régime de rentes du Québec, la Sécurité de la vieillesse, votre épargne et les autres revenus pertinents.
Vos prochaines décisions
Passage à temps partiel, conversion d’un régime, vente d’une propriété ou changement familial : nous repérons ce qui mérite d’être examiné avant d’agir.
02 / Organiser vos placements
Chaque somme n’a pas le même rôle.
Les sommes utiles bientôt et celles destinées à des projets plus lointains méritent d’être distinguées. Le choix des placements tient compte de vos besoins, de votre horizon et du risque que vous pouvez assumer.
Liquidités et placements à terme
Examiner la place des comptes d’épargne, des CPG et des contrats à intérêt garanti pour les sommes auxquelles vous donnez un rôle de réserve ou de prévisibilité.
Les conditions d’accès à l’argent, les échéances et la portée des garanties varient selon le produit.
Portefeuilles de placement
Évaluer la répartition de vos placements en fonction de vos objectifs, de votre horizon, des frais et de votre tolérance au risque, puis la revoir lorsque votre situation évolue.
Un potentiel de croissance s’accompagne de fluctuations et d’un risque de perte.
Fonds distincts
Évaluer l’intérêt de garanties à l’échéance et au décès, selon le contrat, en tenant compte de vos besoins de liquidités, de vos priorités familiales et des autres options.
Leur valeur fluctue. Les garanties comportent des conditions; les frais de gestion sont généralement plus élevés que ceux des fonds communs.
Comprendre les fonds distincts — AMFLes produits présentés ne conviennent pas à toutes les situations. Leur disponibilité, leurs frais, leurs risques et leurs conditions sont examinés avant toute recommandation.
03 / Coordonner vos retraits
Décaisser, c’est organiser l’utilisation de votre épargne.
Le décaissement ne consiste pas seulement à retirer un montant chaque mois. Il s’agit d’examiner les sommes nécessaires, les comptes à utiliser et le rythme des retraits, en tenant compte de l’ensemble de vos revenus.
Quel revenu souhaitez-vous utiliser?
Mettre en relation vos dépenses, vos projets et vos revenus après impôt, puis distinguer les besoins réguliers des dépenses exceptionnelles.
Quels comptes faut-il examiner?
Comparer la place du REER, du FERR, du CELI et des placements non enregistrés. Les CRI et les FRV sont aussi à considérer lorsqu’ils font partie de votre situation, selon leurs règles propres.
Quelle marge de manœuvre conserver?
Prévoir vos besoins de liquidités et examiner comment une dépense importante ou une baisse des marchés pourrait influencer vos retraits.
Quand faut-il réévaluer?
Faire le point lorsque vos revenus, vos dépenses, votre santé ou votre situation familiale changent. Une stratégie de retraits doit pouvoir être revue au fil du temps.
Il n’y a pas d’ordre de retrait à appliquer automatiquement à tout le monde. Nous examinons les possibilités selon votre situation; les questions fiscales particulières sont à valider avec votre comptable.
Repère de Retraite Québec : comprendre le décaissement04 / Penser à vos proches
Votre patrimoine compte aussi pour ceux que vous aimez.
Vous souhaitez peut-être aider vos enfants, préserver l’autonomie de votre conjoint ou faciliter les démarches de vos proches. Ces intentions méritent une place dans les décisions d’aujourd’hui.
Revoir les bénéficiaires
Vérifier les désignations applicables à vos contrats et leur cohérence avec vos intentions. Leurs effets juridiques et fiscaux doivent être examinés selon le contrat et la situation.
Prévoir la continuité
Examiner les revenus, les liquidités et les protections dont votre conjoint ou vos proches pourraient avoir besoin si votre situation changeait.
Coordonner avec les bons professionnels
Avec votre accord, préciser les éléments à revoir avec votre comptable ou votre notaire. Les avis fiscaux et juridiques particuliers relèvent des professionnels concernés.
Votre accompagnement avec Christian Loubert
Comprendre. Décider. Faire le point.
Vous n’avez pas à tout changer pour commencer. Une première conversation permet de parler de votre situation et de voir quel accompagnement serait pertinent.
Comprendre votre réalité
Vos objectifs, vos préoccupations, vos ressources et vos engagements. Nous déterminons les renseignements utiles pour approfondir la discussion.
Choisir avec discernement
Examiner les options, leurs coûts et leurs limites. Vous comprenez les décisions proposées avant de convenir de leur mise en place.
Réévaluer ensemble
Revoir les éléments qui nécessitent une attention et ajuster les solutions lorsque votre situation ou vos priorités changent, selon le suivi convenu.
Un accompagnement personnel, dans le cadre des services offerts et des autorisations professionnelles applicables.
Avant de se rencontrer
Vos questions ont leur place.
Une décision bien comprise est plus facile à assumer. Voici quelques repères pour amorcer la discussion.
J’ai déjà assez de revenus. Est-ce utile de faire le point?
Oui. L’échange peut porter sur l’organisation des placements, les liquidités, les frais, les protections ou la transmission. Le besoin d’accompagnement ne se limite pas au montant à retirer chaque mois.
Dois-je transférer mes placements pour vous rencontrer?
Non. La première discussion sert à faire connaissance et à préciser vos objectifs. Tout transfert éventuel doit être évalué en tenant compte des coûts, de la fiscalité, des conditions et des caractéristiques des placements détenus.
Faut-il toujours retirer du REER avant du CELI?
Non, il ne faut pas appliquer cet ordre automatiquement. Nous examinons notamment vos autres revenus, vos besoins, les règles des comptes, la situation de votre conjoint et les incidences fiscales à valider.
En savoir plus auprès de Retraite Québec
Comment sont expliqués les frais et votre rémunération?
Les frais des solutions envisagées et les modalités de ma rémunération font partie de la discussion avant leur mise en place. Les coûts éventuels d’un changement de produit ou d’institution doivent aussi être examinés.
Dois-je réunir tous mes documents avant le premier échange?
Non. Nous pouvons commencer par vos objectifs et vos questions. Si nous poursuivons, nous préciserons les documents nécessaires et la façon appropriée de les transmettre. N’envoyez pas de renseignements financiers sensibles par courriel ordinaire.
La simplicité au service de votre avenir
La prochaine étape commence par une conversation.
Parlons de votre retraite, de vos placements et de ce que vous souhaitez préparer pour vous et vos proches.
Ce contenu est de nature générale et ne constitue pas une recommandation personnalisée. Les solutions doivent être évaluées selon votre situation, les frais, les risques et les conditions applicables. Aucun rendement ni résultat fiscal n’est promis.
Les garanties des produits d’assurance et de placement sont assujetties aux dispositions des contrats. Les questions juridiques et fiscales particulières sont à valider avec les professionnels concernés.
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